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内蒙古呼和浩特市赛罕区鄂 尔多斯东大街银联大厦13层行业新闻
直销银行玩起“定期”概念 线上理财或趋定期化
时间：2014-08-13
随着各类互联网定期产品出现，银行系互联网理财产品也开始在“定期”概念上发力，上周四，民生直销银行推出“定活宝”，首日发售5000万元额度12分钟内瞬时售罄，体现了互联网定期产品的需求奇大。与此同时，银行传统理财产品的数量以及收益率均在低位，那么，银行涉足互联网定期理财会成为趋势吗？此类产品是否值得投资者疯抢呢？
银行系定期理财产品现身
定活宝本质上是一款理财型保险
上周四，民生直销银行上线了一款定期理财产品——定活宝。据介绍，这是一款立足低门槛、高收益的定期产品，预期年化收益率为6%。同时主打高流动性，即客户持有产品后可用于质押，线上实时获取贷款，大大提升了资金的流动性和利用率，该产品销售期仅4天，每天推出5000万元，额度在2亿元左右。
该产品受到投资者热捧，周五上午10点左右，记者点击进该产品页面，显示已经售罄。对于其中的质押贷款功能，不少投资者也比较感兴趣。实际上，此前已有银行研究传统理财产品用于质押贷款业务。2012年，招商银行、兴业银行、光大银行等相继开始推出了个人理财产品质押贷款，以缓解投资者的现金紧急需求。对于线上理财而言，通过质押贷款方式来提升产品流动性，还是一种创新。
记者了解到，该款产品为民生直销银行代售，实际上是一款理财型保险，由光大永明保险公司推出，主要投向银行存款、债券等稳健型领域。另外，其质押贷款的功能并未与定活宝同步上线，或在近期加紧完善后上线。
从去年开始，互联网金融发展迅猛，推动银行业持续进行金融服务创新，直销银行业务应运而生。截至目前，国内已有多家银行推出了直销银行业务，包括北京银行、兴业银行、民生银行、上海银行、南京银行、重庆银行等。
一股份行电子银行部人士表示，直销银行因为低营运成本和便利性，能够弥补中小银行渠道和网点的不足而受到青睐。
向来将直销银行业务作为品牌业务打造的北京银行近来也有新动向，在其近日公开的最新董事会决议公告中显示，已全票通过《关于设立法人直销银行的议案》，同意设立法人直销银行，并授权高级管理层办理相关具体手续。
去年9月18日，北京银行宣布正式开通直销银行服务模式，并在北京、南京、济南、西安四地率先推出首批共计6个试点。当时在其金融街(000402,股吧)设立的门店试点处，已摆设了两台有别于传统ATM机的设备，分别是自助开卡机和网银体验机，供客户准入和体验。
在去年十月底的金融博览会上，北京银行推出了“直销银行体验馆”。客户在现场的远程签约机上完成开卡或签约后，便可在“直销银行体验馆”通过网上银行、手机银行、自助设备、缴费终端等渠道，办理资金业务、投资理财业务和生活缴费业务。
北京银行直销银行业务采取“互联网平台+直销门店”模式。截至目前，北京银行的各直销门店已经可以提供签约/开卡服务、投资理财服务、转账汇款服务、生活缴费服务及现金存取服务。其官网“服务快捷导航”中也增加了“直销银行”选项。
对于此次董事会通过的议案，北京银行相关业务人士表示这一决议可以说是一个趋势和方向。
“决议通过了设立直销银行的议案，但是目前为止北京银行还只是有直销银行业务，而没有一个直销银行机构。后续机构设立的时间、方案都还没有具体的行程或方案，直销银行目前为止更多的是一个尝试。”上述人士说。
作为国内最早推出直销银行业务的银行之一，北京银行的一大优势是其股东背景。北京银行2014年第一季度财务报告显示，截至一季度末，ING对北京银行的持股比例为13.64%，为北京银行第一大股东。
北京银行2005年与荷兰国际集团（ING）签署战略合作协议后，双方就将引入直销银行模式作为重点技术援助项目。在北京银行直销银行业务的创建过程中，ING担纲重任，向其全面提供技术援助与开发支持。
目前， ING集团全资子公司、全球最大的直销银行机构荷兰国际直销银行（ING-Diba）已能够向客户提供活期账户、储蓄账户、个人房地产金融以及中间业务等多种金融产品，并完全依靠直销银行模式跻身德国前三零售银行的位置。
北京银行每年都会选派团队赴设在德国法兰克福的ING-diba学习，ING也从产品设计、系统建设、组织架构、营销模式等各个层面给予北京银行开发支持。
银行系定期理财产品现身
定活宝本质上是一款理财型保险
上周四，民生直销银行上线了一款定期理财产品——定活宝。据介绍，这是一款立足低门槛、高收益的定期产品，预期年化收益率为6%。同时主打高流动性，即客户持有产品后可用于质押，线上实时获取贷款，大大提升了资金的流动性和利用率，该产品销售期仅4天，每天推出5000万元，额度在2亿元左右。
该产品受到投资者热捧，周五上午10点左右，记者点击进该产品页面，显示已经售罄。对于其中的质押贷款功能，不少投资者也比较感兴趣。实际上，此前已有银行研究传统理财产品用于质押贷款业务。2012年，招商银行、兴业银行、光大银行等相继开始推出了个人理财产品质押贷款，以缓解投资者的现金紧急需求。对于线上理财而言，通过质押贷款方式来提升产品流动性，还是一种创新。
记者了解到，该款产品为民生直销银行代售，实际上是一款理财型保险，由光大永明保险公司推出，主要投向银行存款、债券等稳健型领域。另外，其质押贷款的功能并未与定活宝同步上线，或在近期加紧完善后上线。
从去年开始，互联网金融发展迅猛，推动银行业持续进行金融服务创新，直销银行业务应运而生。截至目前，国内已有多家银行推出了直销银行业务，包括北京银行、兴业银行、民生银行、上海银行、南京银行、重庆银行等。
一股份行电子银行部人士表示，直销银行因为低营运成本和便利性，能够弥补中小银行渠道和网点的不足而受到青睐。
向来将直销银行业务作为品牌业务打造的北京银行近来也有新动向，在其近日公开的最新董事会决议公告中显示，已全票通过《关于设立法人直销银行的议案》，同意设立法人直销银行，并授权高级管理层办理相关具体手续。
去年9月18日，北京银行宣布正式开通直销银行服务模式，并在北京、南京、济南、西安四地率先推出首批共计6个试点。当时在其金融街(000402,股吧)设立的门店试点处，已摆设了两台有别于传统ATM机的设备，分别是自助开卡机和网银体验机，供客户准入和体验。
在去年十月底的金融博览会上，北京银行推出了“直销银行体验馆”。客户在现场的远程签约机上完成开卡或签约后，便可在“直销银行体验馆”通过网上银行、手机银行、自助设备、缴费终端等渠道，办理资金业务、投资理财业务和生活缴费业务。
北京银行直销银行业务采取“互联网平台+直销门店”模式。截至目前，北京银行的各直销门店已经可以提供签约/开卡服务、投资理财服务、转账汇款服务、生活缴费服务及现金存取服务。其官网“服务快捷导航”中也增加了“直销银行”选项。
对于此次董事会通过的议案，北京银行相关业务人士表示这一决议可以说是一个趋势和方向。
“决议通过了设立直销银行的议案，但是目前为止北京银行还只是有直销银行业务，而没有一个直销银行机构。后续机构设立的时间、方案都还没有具体的行程或方案，直销银行目前为止更多的是一个尝试。”上述人士说。
作为国内最早推出直销银行业务的银行之一，北京银行的一大优势是其股东背景。北京银行2014年第一季度财务报告显示，截至一季度末，ING对北京银行的持股比例为13.64%，为北京银行第一大股东。
北京银行2005年与荷兰国际集团（ING）签署战略合作协议后，双方就将引入直销银行模式作为重点技术援助项目。在北京银行直销银行业务的创建过程中，ING担纲重任，向其全面提供技术援助与开发支持。
目前， ING集团全资子公司、全球最大的直销银行机构荷兰国际直销银行（ING-Diba）已能够向客户提供活期账户、储蓄账户、个人房地产金融以及中间业务等多种金融产品，并完全依靠直销银行模式跻身德国前三零售银行的位置。
北京银行每年都会选派团队赴设在德国法兰克福的ING-diba学习，ING也从产品设计、系统建设、组织架构、营销模式等各个层面给予北京银行开发支持。
