中国银行专项融资产品

一、惠如愿·惠制强国贷

1.客户范围:符合信贷工厂业务范围的制造业企业

重点支持以下领域

？产业基础能力提升，涉及制造业设备更新和技改投入、制造业基础部件、先进基础工艺、关键基础材料和产业技术基础等领域的制造业企业。

？产业优化升级、涉及集成电路、航天航空、船舶与海洋工程装备、机器人、先进轨道交通装备、先进电力装备、工程机械、高端数控机床、医药及医疗设备等领域的制造业企业。

？推动全产业链优化升级和关键核心技术攻关，涉及先进制造业、战略新兴产业和产业链供应链自主可控的制造业企业。

？支持国内国际双循环，涉及外贸领域的制造业企业。

？促进绿色低碳技术推广应用，助力实现碳达峰、碳中和目标，涉及绿色低碳发展的制造业企业。

2.准入条件

？符合信贷工厂客户授信准入条件。

？企业持续经营年限在2年以上，或企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验达到2年以上。

？企业及企业实际控制人信用状况良好，非中国银行主动退出或已核销客户。

3.服务方案

？贷款用途：授信资金用于支持制造业企业日常资金周转、科技研发、技术改造、成果转化、购置固定资产等经营活动。

？贷款额度：最高3000万元

？线下模式：依托“信贷工厂”业务模式，结合制造业企业生产经营周期，定制贷款产品和融资期限。对于流动资金贷款，可提供一定额度信用授信；对于因生产经营需要技术改造，可提供不超过10年的固定资产贷款。

？线上模式：依托中国银行线上融资产品（信用贷、银税贷及抵押贷等），为客户提供更加便捷的融资服务。

二、惠如愿·专精特新贷

1.客户范围：经过政府部门认定的各类“专精特新”企业

？被工信部认定为国家级“专精特新‘小巨人’”企业。

？被各省级（包括计划单列市）中小企业主管部门认定为省级“专精特新”企业（或同级别各省特色名单内企业，以下统称省级“专精特新”企业）。

？经过各地中小企业主管部门认定的省级“专精特新”企业，包括不限于地市级“专精特新”企业、“专精特新”培育库企业、“小升规”及其培育库企业等。

2.准入条件

？符合中国银行信贷工厂或“中银企E贷”产品授信主体准入要求。

？授信主体及其法定代表人应在中国银行无不良授信；在人民银行企业征信系统和个人征信系统中信用记录良好。

？符合中国银行反洗钱和绿色信贷的相关规定，符合行业管控政策。

3.服务方案

？贷款用途：授信资金用于支持“专精特新”企业日常资金周转、科技研发、技术改造、成果转化、购置固定资产等经营活动。

？贷款额度：最高3000万元

？线下模式：依托“信贷工厂”业务模式，根据“专精特新”企业认定层级、经营情况、财务状况、资金需求等提供信贷资金支持，流动贷款期限不超过3年。对于企业经营确有需要并可提供中国银行认可担保方式的客户，可提供不超过10年的固定资产贷款。

？针对“专精特新”类企业轻资产、缺乏有效抵质押物的特点，对于其中经营稳定的优质企业，可提供一定额度信用贷款支持，信用额度最高可至1500万元。

？线上模式：依托中国银行线上融资产品（信用贷、银税贷、抵押贷、税易贷以及E抵贷等），为客户提供更加便捷的融资服务。

兴业银行专项融资产品

一、“技术流”评价体系

1.产品介绍“技术流”评价体系，相对于银行传统以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系，“主要是从知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等15个维度考察企业，使用打分卡模型量化评估，然后在客户准入、授权管理等方面实行差异化政策，同时搭配尽职免责等保障体系，真正把科创企业的软实力转化成融资硬通货，切实解决科创类制造企业因研发投入高、资金需求大，但资产轻、无传统抵质押物等情况导致其融资难度加大的问题。

2.准入条件

对于科创型企业，兴业银行给予差异化的授信政策，并配置专门资源，例如对于纳入工信部国家级“专精特新”小巨人名单的企业，以及“技术流”评价等级为良好及以上的企业，可给予直接准入。

在配置专门资源方面，2022年，兴业银行针对符合条件的国家级高新技术企业和国家级“专精特新”小巨人企业发放贷款，给予内部资金转移价格专项补贴30个基点（BP），对于同时符合普惠小微贷款补贴政策的，按70BP补贴，并优先保障风险资产和贷款规模。

二、知识产权质押融资

1.产品介绍

知识产权质押融资业务是指兴业银行向融资人发放的，由出质人（融资人或者第三方）以合法有效的知识产权作质押，用于满足融资人生产经营过程中正常资金需求的融资业务。

2.适用企业

能够提供合法有效的知识产权作质押且具有质押知识产权实施能力和获利能力的企业。

3.产品特色

★盘活无形资产：通过知识产权质押，有效盘活企业无形资产，解决科技型企业抵押难、担保难、融资难问题。

★降低融资成本：通过知识产权中的专利权进行质押融资，可享受各地政府贷款利息、评估费、保险费等补贴政策，有效降低融资成本。

★业务模式多样：可引入政府或担保机构及保险机构损失分担模式，提高融资额度和审批效率。

4.额度及期限

·额度：最高可达质押知识产权评估价值的40%

·期限：1年

浦发银行数字化产品

一、云账单

1.产品介绍：浦发银行为收款企业提供的一站式综合服务平台，可帮助企业实现收费账单生成、账单发布、账单缴付、资金清算、账务核对、报表分析。

2.产品功能：企业通过登录浦发银行指定系统，按照浦发银行规定模板上传收费账单，缴款人（浦发银行或他行客户）通过登录本行网上银行、手机银行、ATM机、微信等渠道缴纳费用，收款银行可在系统内核对账务、报表，方便企业查看缴费情况。

二、云资金监管

1.产品介绍：资金监管业务指依托企业财资管理平台资金监管功能模块，由浦发银行为客户提供的基于项目预算或计划约束的资金管理服务总称，具体包括：监管资金使用计划导入、监管资金拨款分配、监管资金审批和监管资金查询及报表等。资金监管业务实现了客户对资金的事前审批、事中管控和事后分析相结合的全流程动态主动管理的目标。依托浦发银行云端资金监管系统，帮助监管单位和被监管单位实现在线资金监管，客户无需软硬件投入即可实现对监管资金的事前审批、事中管控和事后分析的动态全流程服务。

2.业务模式：企业自主监管、银行代理监管、监控模式。

3.适用方向：云资金监管广泛应用于监管项目多、层级多、链条长、资金用途复杂和监管实时性、便利性要求高、有审计要求的客户。

4.服务情况（1）政府涉企专项资金领域，为多家政府单位提供专项资金监管服务。

（2）扶贫领域，为多个地方的扶贫基金提供扶贫资金监管。

（3）政府产业基金领域，为各类产业投资基金提供投资资金监管。

（4）工程项目建设领域，为基建项目、房地产项目等提供工程资金监管。

（5）供应链交易资金领域，为核心企业的大量订单、合同提供交易资金监管。

除此之外，还广泛适用于融资资金监管、集团企业内部资金监管等领域。

三、中小企业云端ERP

1.产品介绍：为中小微企业提供在线云端会计记账系统（含手机微信应用）、代理记账及报税服务（专门代账公司）、财务咨询服务等。

2.适用方向：中小企业云端ERP广泛适用于各类型的中小微客户，考虑到客户基数较大，要求采用批量化的营销模式，建立常态化持续性的行内外渠道拓展、维护和合作机制，主3.服务情况

（1）政府类，包括工商局、中小企业局、园区和孵化器等。

（2）行业类，包括会计协会、代账协会、中小企业协会等。

（3）平台类，包括互联网公司、互联网平台等。

（4）服务提供商，包括代账公司、会计师事务所。

联系人：侯默

联系电话：0471-3941090